ZARAGOZA, 28 (EUROPA PRESS)
Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 337 millones de euros en 2024, un 10,7% superior al del año anterior, gracias al crecimiento de los ingresos recurrentes, que crecen un 3,5% respecto a 2023 hasta los 1.301 millones de euros; así como a la reducción de las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados, que disminuyen un 32,0% interanual, gracias al excelente comportamiento de la calidad del activo en este ejercicio. De esta manera, el Banco continúa aumentando su rentabilidad, elevando en un punto básico el ROTE al 12,6%.
En un contexto económico nacional favorable, Ibercaja muestra un elevado dinamismo comercial, que le ha llevado a impulsar el crecimiento de su volumen de negocio un 4,6% interanual hasta 105.000 millones. Los recursos de clientes aumentan un 6,0% hasta 75.803 millones y la cartera de crédito sano ex. ATAs avanza un 2,0% hasta 29.196 millones.
La tasa de mora es del 1,6%, una de las más bajas del sistema financiero español, con 177 puntos básicos de diferencia; el saldo de los activos improductivos se reduce un 10,6% respecto al cierre de 2023. Mejora sus niveles de solvencia, con un CET1 Fully Loaded del 13,3% y un ratio de Capital Total Fully Loaded del 17,8%. Ibercaja presenta uno de los balances más sólidos del sector bancario, así como una holgada posición de liquidez y un fuerte perfil de financiación, con un ratio LCR del 231,0%, un ratio NSFR del 146,8% y un ratio de créditos sobre depósitos del 84,5%.
26.648 MILLONES DE EUROS EN FONDOS DE INVERSIÓN
El Banco ha incrementado un 6,0% interanual los recursos totales de los clientes administrados, hasta los 75.803 millones a cierre de 2024, superando las cifras de años anteriores. Esto es fruto del dinamismo comercial en depósitos a plazo y en la gestión de activos y seguros, así como de la positiva evolución positiva de los mercados de renta fija y renta variable en el año.
El saldo de los depósitos a plazo crece 4.509 millones desde el cierre de 2023 y, por su parte, la gestión de activos y seguros avanza un 9,1% en el año, hasta los 41.176 millones, alcanzando un saldo máximo histórico en volumen gestionado fuera de balance, lo cual representa el 54,3% del total de los recursos de clientes. Estos productos de intermediación –fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de vida– ofrecen unas mayores expectativas de rentabilidad para los clientes.
Destaca el volumen de los fondos de inversión, que crece hasta los 26.648 millones, un crecimiento del 12,5% en el año, propiciado por la favorable evolución de los mercados bursátiles en el año y el comportamiento de las aportaciones en este periodo, que se cifran en 1.152 millones. Los planes de pensiones totalizan 6.887 millones, un 7,7% más; y los seguros de vida se mantienen estables en 7.641 millones.
En cuanto a la actividad crediticia, las nuevas formalizaciones de préstamos y créditos han ascendido a 7.022 millones en 2024, un 9,9% más que en el pasado ejercicio. Madrid y Arco Mediterráneo concentran el 51,0% de las nuevas formalizaciones, siendo Madrid el principal mercado con un peso del 32,4%, mientras que un 31,8% corresponde a la zona tradicional (Aragón, La Rioja, Burgos, Guadalajara y Extremadura).
El crédito destinado a empresas avanza un 4,4% en el año, hasta 8.904 millones, impulsando la cuota de mercado en 8 puntos básicos y ya representa el 30,5% del total de crédito, tras el foco del Banco en los últimos años en este segmento.
El crédito sano a hogares se mantiene estable. Su principal componente, el crédito a vivienda, ha mostrado un cambio de tendencia y la cartera se ha estabilizado (+2 millones de euros), por la evolución de nuevas formalizaciones en este segmento que avanzan un 6,7% interanual, así como a un menor volumen de amortizaciones anticipadas. La disminución de los tipos de interés de toda la gama de hipotecas del Banco, así como su participación en convenios con distintas CCAA para ayudar a los jóvenes a acceder a la compra de su primera vivienda y la adhesión a la línea de avales que concede el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana (MIVAU) para jóvenes y familias con menores a su cargo, están dinamizando estas formalizaciones.
Con todo ello, la entidad muestra un sólido avance del volumen de negocio que crece 4.882 millones, un 4,9% superior al ejercicio anterior, hasta los 105.000 millones de euros.
Los ingresos recurrentes han continuado su senda alcista y crecen un 3,5% respecto a los obtenidos en 2023, hasta los 1.301 millones gracias a la fortaleza de las comisiones netas y, en menor medida, a la resiliencia del margen de intereses.
EL MARGEN DE INTERESES CRECE UN 2,4% INTERANUAL
Los ingresos procedentes del crédito aumentan un 13,2% respecto a 2023 favorecidos por los mayores rendimientos ofrecidos por todos los segmentos de la cartera. El tipo medio de la cartera en el año asciende al 3,6%, frente al 3,2% del pasado ejercicio.
El coste de la financiación mayorista aumenta 112 millones en el año y el coste de los depósitos se sitúa en el 0,6%. Así, el diferencial del margen de clientes anual llega al 3,0%, 8 puntos básicos por encima del 2,9% registrado en el conjunto de 2023.
Las comisiones netas aumentan un 7,1% y totalizan en 482 millones. Destacan las procedentes de comercialización y gestión de activos, que crecen un 12,6% respecto al ejercicio anterior. Las derivadas de la actividad bancaria retroceden un 3,0% en relación con las generadas en 2023, impactadas por la caída en las comisiones de impagos y el ajuste de tarifas en segmentos estratégicos de clientes.
El resultado por contratos de seguros se sitúa en 142 millones de euros, en línea con los 146 millones del mismo periodo año anterior. Así, el margen bruto, que incluye 54 millones por el gravamen a la banca (vs. 29 millones de euros en 2023) se ha cifrado en 1.303 millones de euros, un 9,9% más que el año pasado.
Los gastos de explotación suben un 4,6% interanual debido, sobre todo, al incremento de los costes de personal, un 2,9% superiores al año anterior por la aplicación del nuevo convenio colectivo y como consecuencia del mayor número de empleados en la plantilla, después del incremento medio en el año de 161 personas. Si se excluye la gratificación extraordinaria que se abonó a la plantilla del Banco en 2023, los gastos de personal aumentan un 8,1% respecto al citado ejercicio.
A pesar del incremento de gastos y la imputación del gravamen, la entidad sitúa su ratio de eficiencia total en el 49,9%, mejorando en un punto porcentual el dato de 2023, excluyendo la gratificación extraordinaria de la plantilla contabilizada en dicho ejercicio. El resultado antes de provisiones crece un 15,7% sobre el obtenido el año pasado, hasta los 653 millones.
Las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados ascienden a 88 millones, un 32,0% menos a la del año pasado, justificado por la buena evolución de la calidad de los activos a lo largo del ejercicio. El coste del riesgo se sitúa en 29 puntos básicos, sustancialmente inferior a los 42 puntos básicos de 2023.
El positivo desempeño del negocio de la entidad ha impulsado el beneficio antes de impuestos hasta los 508 millones en 2024, un incremento del 29,9% respecto al mismo periodo de 2023. El impuesto sobre beneficios totaliza 172 millones, frente a los 87 millones de 2023, debido principalmente a la puesta en liquidación de la filial Cerro Murillo en 2023, que supuso un ingreso extraordinario de 66 millones.
Esta diferencia en la contribución del impuesto frente al año pasado ha impactado en el beneficio neto del Banco, que se sitúa en 337 millones, frente a 304 millones en 2023, un 10,7% más. Excluyendo el impacto fiscal extraordinario indicado anteriormente, el beneficio neto ha experimentado un incremento interanual del 41,5%.
Con todo ello, la rentabilidad (ROTE) del Banco se sitúa en el 12,6%, mejorando en un punto porcentual el de 2023.
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